互聯網金融，已不是一個新話題。但羊年春節，一個微信紅包，讓傳統銀行業的大佬坐不住瞭。加上今年“兩會”，李克強總理所作的政府工作報告引爆瞭“互聯網+”這個名詞,用互聯網力量改造傳統行業成為轉型升級的必要途徑。
有人說，“互聯網+”時代的發展空間巨大，大就大在：哪裡有抱怨，哪裡就有商機。作為備受中小微企業“融資難融資貴”抱怨的傳統銀行，他們在做什麼？
“存款爭奪戰”愈演愈烈多元選擇倒逼銀行創新
本報記攪拌機推薦者 盧薇
3月18日，中國平安旗下的互聯網金融服務APP壹錢包上線“任性”定期理財產品，每天發售，1000元起購。這樣靈活的理財產品，受到消費者青睞。
“我打算把銀行存款轉出來，買一些低風險的互聯網金融產品。”成都市民嚴曉華說，央行3月1日起下調金融機構貸款和存款基準利率後，在理財方面比較保守的她就動瞭這個念頭。而在轉款時，銀行工作人員也推薦瞭一系列新的理財產品，“不僅活期可以當定期算利息，收益也有6%，上網或者用手機就可以買。”
類似的“存款爭奪戰”，近來頻頻在各大銀行網點上演。此般競爭下，儲戶的多元選擇正倒逼銀行創新。
“互聯網+”理財首重用戶體驗
與傳統銀行理財產品相比，“互聯網+”理財更註重用戶體驗。以“任性”理財產品為例，產品設計之初就帶著互聯網思維：用戶購買某期“任性”產品後，可通過微信分享參加“收益加速”活動，每分享一個朋友收益增加0.1%，最多增加0.3%，好友註冊，則可獲得新手理財紅包，以此形成從購買到社交再到帶來新購買的傳播閉環。
此外，“任性”還設計瞭保證收益和資金安全的諸多細節。作為平安集團最重要的支付平臺，壹錢包與支付寶錢包和微信支付從生活服務切入不同，而是以金融服務為突破口，獨傢設計和定制金融產品。未來，在消費端，除與國美在線等電商合作外，壹錢包將接入更多商戶提供理財與消費的一站式金融生活服務。
銀行創新金融產品保衛存款
應對互聯網金融挑戰，銀行紛紛第一時間展開存款保衛。利息依然是銀行穩住存款的“定海神針”。各銀行定期利率均較基準利率不同程度上浮，其中浙商銀行成都分行、德陽銀行、樂山商行等多傢中小型銀行更將存款利率一浮到頂。
同時，一系列銀行金融創新產品也緊鑼密鼓地推向市場。3月3日，浙商銀行開售針對餘額理財的“增金寶”產品，門檻低至1元，收益則超過活期存款的10倍以上，並具備投資、消費無縫對接和存取均無上限等便利。產品一經推出，就大受儲戶歡迎。省內一傢國有銀行正大力推廣“以活期形式存款獲得定期存款利息”的業務。個人儲戶如果未滿1年提前支取資金，支取部分可按存入日相應整存整取定期存款利率計息。
廣發銀行也推出類似產品—“定活智能通”，產品設有3個月、6個月及1年等不同存期，力圖用更多選擇使儲戶資金留在銀行。
民生銀行在“互聯網+”的道路上積極探索，目前已打造瞭網上銀行、手機銀行、微信銀行、短信銀行、直銷銀行等網絡金融服務體系，客戶足不出戶即可辦理各種業務。為鼓勵客戶更多地通過電子渠道辦理業務，民生銀行采取優惠定價策略，網上銀行轉賬匯款手續費較櫃臺更優惠，手機銀行簽約和交易均免手續費。2014年，民生個人網銀和手機銀行客戶數均突破一千萬戶，截至去年底，該行手機銀行交易量突破3萬億元。
“面對利率市場化和互聯網金融對銀行存款的沖擊，各傢銀行都在積極應對，各種措施無論是推出高收益理財產品、直接上浮存款利率，還是定期存款期內提前支取仍享定期利息，主要目的都是要留住客戶和資金。”業內人士分析，“未來，除瞭比拼收益，產品創新和服務優化才是金融機構最終制勝之道。”
工行發佈互聯網金融品牌“e-ICBC”
相關產品在川米香成型機同步上市
本報訊
（記者 張學文）3月23日，中國工商銀行在北京正式發佈互聯網金融品牌“e-ICBC”和一批主要產品，標志著其已經全面加快互聯網金融戰略的實施。記者在其四川省分行視頻會議分會場瞭解到，這批產品當日與北京同步在川上市。
工商銀行此次發佈的“e-ICBC”互聯網金融品牌主要包括“融e購”電商平臺、“融e聯”即時通訊平臺和“融e行”直銷銀行平臺三大平臺，支付、融資和投資理財三大產品線上的“工銀e支付”、“逸貸”、“網貸通”、“工銀e投資”、“工銀e繳費”等一系列互聯網金融月餅成型機產品，以及“支付+融資”、“線上+線下”和“渠道+實時”等多場景應用。
工商銀行行長易會滿在發佈上介紹瞭八大系列的工商銀行互聯網金融產品。經過一年多的努力，工商銀行的e-ICBC戰略已取得良好開局，形成瞭規模效應和爆發式增長。其中，定位於“名商名品名店”的“融e購”電商平臺，註冊用戶已達1600萬人，累計交易金額突破1000億元，交易量進入國內十大電商之列。具有小額、快捷特點的新型支付產品“工銀e支付”，賬戶數超過5000萬戶，交易額650億元，並發交易處理能力達到每秒1120萬筆。基於客戶線上線下直接消費的信用貸款產品“逸貸”餘額超過1700億元，去年累放2300億元，與全國P2P網貸成交額之和基本相當。
服務“三農”，農行互聯網金融再提速
謝鋼 王嵐 本報記者 張學文
3月20日，中國農業銀行四川省分行電子銀行部總經理夏軍飛一行到省內一涉農企業商談為其開辦e商管傢平臺，整合其全國分支機構物流、資金流、信息流助其快速發展事宜。作為國字號涉農商業銀行，中國農業銀行運用遍佈全國城鄉的互聯網網絡服務城鄉客戶的行動再次提速。
企業網銀強化財務管理
“我們有50傢子公司遍佈全國，用人工管理的話，集團財務非常費勁。”四川雅化實業集團股份有限公司財務人員賀玉梅告訴記者，“農行四川省分行2014年年初便為我們開通瞭。”
談及效果，賀玉梅體會頗深：“集團下屬公司的日、周、月資金使用都可通過這個平臺來管理、調劑。賬面盈餘資金還可通過網上銀行購買理財產品來增加收益。”她透露，去年以來，公司進行瞭多次這種操作，最多時一次達到5000多萬元，有效增加瞭公司資金的營運效益。
雅化實業集團隻是農行四川省分行12萬網上銀行客戶之一。夏軍飛介紹，農行企業網上銀行根據客戶多樣化需求已先後推出網上自助服務系統智銳版和智博版兩個版本，可有效為客戶強化財務管理，提高資金營運效率。
多功能組合服務“三農”
除瞭企業網銀之外，夏軍飛談得更多的是渠道、應用和功能的組合。他透露，農行將進一步提升“三農”互聯網金融服務，重點在於“多渠道整合、多模式應用、多功能組合”，以惠民和便民項目為切入點，繼續拓展基礎金融、電子商務、公共事業、社保、彩票、火車票、汽車票等功能應用。
按照這一思路，農行將推出E農管傢—農村電子商務解決方案。這個方案以桌面版智能終端為主要載體，依托農行現有惠農通服務點，整合基礎金融、電子商務和公共事業三大服務功能，依靠電商平臺與縣鎮級批發商形成強綁定關系，向上延伸爭取政府的公共服務，向下融入農民的日常生活，以金融、公共事業和電商服務吸引農民，以電商平臺和數據綁定商戶，以服務網絡和客戶資源吸引政府，逐步構建起農村本地化金融生態圈。在此基礎上，還將推出手機膜卡+短信銀行—農村移動金融解決方案。這個方案通過提供一個安全且低成本的安全認證工具，實現手機近場支付、遠程支付、賬務查詢等基礎金融服務，市場定位於“三農”地區客戶，以改善農村地區繳費、充值、轉賬等便民金融服務環境。
作者：盧薇
本文來源：四川在線-四川日報
責任編輯：王曉易_NE0011
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